
国债逆回购是低风险现金管理工具,难赚“大钱”,但能把短期闲置资金收益最大化。核心是抓时点、选品种、控成本、做组合,以下是可执行的实操方案。 一、先搞定基础操作 1. 开户:有证券账户即可,多数券商APP内直接进入“国债逆回购”专区。2. 门槛与代码:沪市204开头(原10万起,现多为1000元起)、深市1318开头(1000元起),均为1000元整数倍。3. 交易:交易日9:30-11:30、13:00-15:30,操作是卖出(非买入),到期自动回款,无需反向操作。4. 收益计算:净收益=成交额×年化收益率×实际占款天数÷365−手续费;1天期10万约1元手续费,期限越长手续费越高。 二、收益最大化的核心策略(重点) 1. 抓高利率时点(最关键) - 资金紧张窗口:月末/季末/年末、节假日前2天,利率常冲高,如春节前1天期可享9天利息。- 周内黄金日:周四操作1天期,占款覆盖周末,计3天利息;周五尽量不做1天期,仅计1天。- 日内好时段:优先9:30-10:30,或尾盘14:45前(避免14:50后利率跳水)。 2. 期限与资金匹配 - 日常闲钱:选1天期(R-001/GC001),T+1可用,不耽误股市/理财周转。- 节假日:节假日前1-2天,选与假期匹配的短期品种(如7天期),锁定长假计息。- 中期资金:4-7天闲置,搭配3天/7天期,或周四1天期+后续品种,提升综合收益。 3. 品种与成本优化 - 资金够10万整数倍,优先沪市(通常略高5%-10%);小额选深市,1000元就能参与。- 利率优先:同期限哪个市场利率高就做哪个,别死盯单一市场。- 控手续费:短期(1-3天)更划算,长期品种手续费占比会升高。 4. 资金无缝衔接(进阶) - 逆回购到期(T+1可用)当日,转投货币基金/短债基金,实现资金24小时生息,整体年化可提升至4%+。- 避免资金空窗:逆回购+货币基金轮动,闲置资金不站岗。 三、避坑提醒 - 计息按实际占款天数,不是自然日;节假日前最后1天操作,常不享假期利息。- 到期资金T+1可用、T+2可取,若要转出银行卡,提前规划操作时间。- 别追高:利率冲高后易回落,设定目标价(如年化3%-4%),到点自动成交更稳。 四、快速实操清单 1. 开户并熟悉券商逆回购入口,备好闲钱(1000元起)。2. 周四9:30-10:30,卖出1天期(深131810/沪204001),赚3天利息。3. 节假日前2天,选7天期,锁定长假计息。4. 到期资金当日转货币基金,循环生息。5. 月末/季末/年末,重点盯盘,利率高峰果断出手。 五、收益预期 - 日常年化多在2%-3%,资金紧张时可达3%-5%,极端时点能到7%+,但不可持续。- 它是现金管理工具,适合短期闲置资金,替代活期/余额宝,而非赚大钱的投机品。
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